穷人并不缺乏生存的智慧，只要得到金融资本的支持，穷人完全能改进他们的生活并赢得自尊。”尤努斯教授创办的乡村银行的成功经验可以充分证明这一点，同时这也是宁夏盐池县小额信贷成绩的真实写照。

　　立足农村

　　专为贫困妇女提供贷款

　　日前，宁夏金融办召集人民银行银川中心行、宁夏银监局、部分金融机构负责人及部分企业家代表对宁夏盐池县的小额贷款工作进行观摩考察。采访中记者了解到，盐池县小额信贷项目，是在爱德基金会资助的“盐池县爱德治沙与社区综合发展项目”的基础上，在盐池县政府以及中国农业大学、法国沛丰等机构的大力支持下设立的，目前已运行10年。截至2006年11月底，该县小额信贷贷款余额达286万元，参贷农户1400多户，累计贷款1870万元，累计贷款客户1.1万人次，涉及全县4个乡镇17个行政村的64个自然村，贷款回收率99.9%。

　　盐池县小额信贷项目是在参照尤努斯教授所创建的孟加拉乡村银行GB模式，借鉴四川仪陇、新疆和田、河北易县等地的小额信贷经验，结合盐池实际和当地农户信贷需求而设计的。盐池县妇女发展协会是该县小额信贷组织的最高决策机构，盐池县小额信贷服务中心是该县妇女发展协会的办事机构，负责日常工作。该县小额信贷的主要对象是常年居住在项目区内具有生产经营能力的农村贫困妇女，信贷资金主要用于经营有利于环境改善的农村发展项目。该县的小额信贷项目，不仅促使小额信贷资金指向贫困人口，达到了增加贫困家庭经济收入的目的;实现了提高农民自我发展能力的目标;也切实提高了农村妇女的社会地位，还实现了小额信贷服务中心的可持续发展。

　　据统计，盐池县小额信贷服务中心的参贷户全部为农民，信贷客户中妇女的比例高达98%，每1000元贷款，可使贷款客户年增收648元。据一位叫杨秦莹的农村妇女介绍，她从2001年开始在小额信贷服务中心贷款，几年来共贷款7000元，她刚开始贷款时，家里只养了三只羊，当时家庭年收入只有2000多元，现在家里已有140多只羊，家庭年收入已达三万元左右。通过学习科学文化知识及参加文艺活动，农村妇女的综合素质得到提高，其在家庭中的决策和经济地位明显提高。更值得一提的是，截至2006年11月底，盐池县小额信贷服务中心的操作自给率为203.62%，资产收益率为14.97%，净利息率为7.38%，风险贷款比率为0.00%，10年来，贷款回收率始终保持99.9%以上，之所以贷款回收率没有达到100%的原因，是由贷款组员的去世造成的。尽管盐池县小额信贷服务中心的资金规模很小，工作人员的工作量也未达到满负荷，但通过严格的管理，实现了财务收支平衡。

　　只有当大量的人口到摆脱贫困，持久的和谐才能得以实现。专家认为，在我国，解决“三农问题”是构建和谐社会的关键，宁夏盐池县小额信贷项目为当地农村的和谐发展做出了突出贡献。

　　金融扶贫

　　小额贷款公司即将开标

　　消除过大的贫富差距是建设和谐社会的重要目标。日前，人民银行表示要全面推动小额贷款，促进扩大就业再就业，努力让更多的人群、特别是弱势群体能够得到更好的金融服务。人民银行副行长吴晓灵更在“中国新农村建设一周年论坛”上表示，“促进新农村建设，要注重调动和发挥金融资金的潜力……”并强调，“创新农村小额信贷方式是当前农村金融的重点和难点。”种种迹象表明，温情金融在和谐社会的理念下将逐渐落实在行动上。

　　在宁夏金融办和盐池县委、县政府联合召开的小额信贷观摩座谈会上，宁夏金融办尹全洲主任在肯定盐池县小额信贷工作所取得成绩的同时表示，农村金融要打破传统银行对少数富裕客户服务的思路，把工作对象定位在广大的农民身上，要为大多数人服务。为认真贯彻《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，进一步健全宁夏金融市场体系，发展小额信贷市场，解决农民、中小企业及个体经营者贷款难的问题，经宁夏回族自治区人民政府同意，由宁夏金融管理办公室负责组织实施的小额贷款公司的试点工作正在进行，将于近期开标。

　　“尤努斯博士对经济学的贡献并不在于创造了高深的经济学理论，而在于他将经济学最基本的理论付诸于帮助穷人的实践上。小额贷款，无疑就是让孟加拉穷人摆脱贫困、走向富强的一条路径。从济世扶贫的意义上讲，定位在服务于三农、服务于中小企业、服务于个体经营者、服务于大多数弱势群体的‘小额贷款公司’，或许能为我国和协社会的建设做出贡献。”专业人士表示。